制图：蔡华伟

没有财产抵押，怎么贷款?

在广西西南部的田东县，问题得到了解答——林权能贷款，土地承包权能贷款，宅基地也能贷款。

2011年底，全国6个农村金融改革试验区落地，田东县为其一。一年多过去，田东今年上半年贷款余额70.83亿元，其中涉农贷款余额为50.37亿元，占比为71.11%;农民人均现金收入8578元，增长69%。

400亩农村土地经营权作质押，就能贷款100万元

田东县祥周镇模范村响水河河谷，尽是郁郁葱葱的香蕉树。蕉海的主人康霖，踌躇满志。然而就在5年前，康霖还因为贷不到款而犯愁。

2008年初，康霖看中模范村，打算第一年种1000亩香蕉，第二年种2000亩……然而盘算下来，每亩投资成本约7000元，1000亩的总投资就是700万元。为了贷款，他跑遍田东所有商业银行，得到的都是一个说法：有财产抵押才行。

康霖很无奈，打算依靠自身积累逐步扩大生产规模，先承租200多亩地。2009年春节前，他卖完一茬香蕉。一算账，纯收入近40万元。这是一笔不少的收入，可他却高兴不起来。他想，要是当初有足够的资金，现在不就盆满钵满?不过，依靠这桶金，他扩大规模到400亩。

后来，田东农村商业银行开展农村产权抵押贷款业务，其中一项是农村土地承包经营权抵押贷款。得此消息，康霖直奔田东县农村商业银行。经核查、评估，该银行允许他以承包的400亩土地经营权作质押，发放贷款100万元，期限1年。“这真是及时雨。”他兴奋不已，随即扩大规模200亩。

2010年5月，贷款到期，康霖按时到银行还清贷款。办完手续，银行信贷科问他：“你诚实守信，我们乐意再贷款给你，要不要?”以前是他求银行，现在是银行找他。康霖又贷了100万元，再扩种200亩香蕉。

2011年6月，康霖种植的香蕉达到1000亩。以此作质押，他再贷款150万元，贷款期限2年。在产权“贷”动下，如今他种植香蕉已达3000亩。